Hagyományos élet- és nyugdíjbiztosítások SFDR szerinti, szerződéskötés előtti közzététele

Az Európai Parlament és a Tanács (EU) a pénzügyi szolgáltatási ágazatban a fenntarthatósággal kapcsolatos közzétételekről szóló 2019/2088 rendeletének (2019. november 27.) (SFDR) 6. cikk (1) bekezdése szerinti, szerződéskötés előtti közzététel:

Az ESG rövidítés environmental (környezeti), social (társadalmi) és governance (vállalatirányítás) szavakból tevődik össze, és olyan célkitűzések és kritériumok összefoglalójának tekinthető, amelyek a társadalmilag érzékeny problémákra keresnek megoldást.

A kiindulópont az ENSZ által elfogadott 2015. évi egyezmény, valamint az éghajlatváltozásról szóló Párizsi Megállapodás (2016) voltak, amelyek pénzügyi területen jelenleg a pénzügyi szolgáltatók ESG szempontú döntéseinek közzétételére uniós szinten Az EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS (EU) a pénzügyi szolgáltatási ágazatban a fenntarthatósággal kapcsolatos közzétételekről szóló 2019/2088 rendelet (SFDR) szabályainak való megfelelést jelenti.

A befektetési döntések fenntarthatósági tényezőkre gyakorolt káros hatásainak figyelmen kívül hagyása

A Biztosító a hagyományos élet- és nyugdíjbiztosításai alapjául szolgáló befektetések kiválasztása során nem veszi figyelembe a környezeti szempontból fenntartható gazdasági tevékenységekre vonatkozó uniós kritériumokat, e befektetési döntéseknek a fenntarthatósági tényezőkre gyakorolt káros hatásait. A termékek nem rendelkeznek fenntarthatósági célkitűzéssel.

A Biztosító hagyományos élet- és nyugdíjbiztosításai esetében a mögöttes befektetési eszközök nem elsősorban fenntarthatósági szempontok, sokkal inkább a biztonság, likviditás és értékállóság szempontjai alapján kerültek és kerülnek meghatározásra. A Biztosító a biztosítási díjakat a törvényi előírásoknak megfelelően biztonságos pénzügyi eszközökbe, döntően magyar államkötvényekbe fekteti annak érdekében, hogy a szolgáltatások garantált értékének kifizetését mindenképpen biztosítani tudja.

Az aktuálisan értékesített hagyományos élet- és nyugdíjbiztosítások:

• Pannónia Értékmegőrző 2016 Nyugdíjbiztosítás
• Pannónia Mentor Életbiztosítás
• Pannónia Alkony Életbiztosítás

Befektetési egységekhez kötött (unit-linked, UL) élet- és nyugdíjbiztosítások SFDR szerinti, szerződéskötés előtti közzététele

Az Európai Parlament és a Tanács (EU) a pénzügyi szolgáltatási ágazatban a fenntarthatósággal kapcsolatos közzétételekről szóló 2019/2088 rendeletének (2019. november 27.) (SFDR) 6. cikk (1) bekezdése szerinti, szerződéskötés előtti közzététel:

Az ESG rövidítés environmental (környezeti), social (társadalmi) és governance (vállalatirányítás) szavakból tevődik össze, és olyan célkitűzések és kritériumok összefoglalójának tekinthető, amelyek a társadalmilag érzékeny problémákra keresnek megoldást.

A kiindulópont az ENSZ által elfogadott 2015. évi egyezmény, valamint az éghajlatváltozásról szóló Párizsi Megállapodás (2016) voltak, amelyek pénzügyi területen jelenleg a pénzügyi szolgáltatók ESG szempontú döntéseinek közzétételére uniós szinten Az EURÓPAI PARLAMENT ÉS A TANÁCS (EU) a pénzügyi szolgáltatási ágazatban a fenntarthatósággal kapcsolatos közzétételekről szóló 2019/2088 rendelet (SFDR) szabályainak való megfelelést jelenti.

A Biztosító a fenntarthatósági kockázatok befektetési döntéseibe való integrálásakor több magas szintű faktorra összpontosíthat, amelyek kizárólag fenntarthatósági kockázati jellemzők, és nem a befektetés kockázati profilját határozzák meg. Ezek:

1. Környezeti kockázat: az éghajlatváltozással kapcsolatos gyakori és súlyos események hatással lehetnek a termékekre és szolgáltatásokra, valamint az ellátási láncokra. Alacsonyabb környezeti terheléssel járó gazdasági folyamatokra való átállás az egyes kibocsátók esetén egyrészt jelentős fejlődési lehetőséget jelent, másrészt befolyásolhatja a kibocsátó eredménytermelő képességét, így hozamokra való hatása jelentős is lehet.
2. Társadalmi kockázat: pozitív és negatív tényezők széles köre, amelyek befolyásolhatják az egyes kibocsátók működési hatékonyságát és rugalmasságát, valamint a közvélemény megítélését és a társadalmi felelősségvállalást. Ezek a kockázatok jellemzően nem pénzügyi mutatókkal jellemezhetők, ugyanakkor a hozamokra vonatkozóan kockázatot hordoznak.
3. Irányítási kockázat: a döntéshozatallal kapcsolatos kockázatok magukban foglalják az egyes kibocsátók igazgatóságának függetlenségével és ellenőrzésével, illetve a könyvvizsgálattal és az adózással kapcsolatos kockázatokat. Mindezek akár jelentős mértékben is befolyásolhatják az adott kibocsátó profitabilitását. 
4. Szabályozói kockázat: a szabályozó hatóságok egyre erősebb és újabb ösztönzőket alkalmaznak a kibocsátók fenntarthatóság irányába való terelésére. A szabályozó hatóságok által alkalmazott ösztönzőrendszertől függően bizonyos szektorok vagy kibocsátók akár jelentős adminisztratív és egyéb költségekkel is szembesülhetnek. 

A fenntarthatósági kockázatok által a pénzügyi termékekre gyakorolt valószínű hatások lehetnek pozitívak és negatívak és egyaránt, befolyásolva ezzel a különböző befektetések hozamát. E tényezők relevanciája, súlyossága, lényegessége és időhorizontja termékenként jelentősen eltérhet.

A befektetési döntések fenntarthatósági tényezőkre gyakorolt káros hatásainak figyelmen kívül hagyása

Társaságunk elkötelezett a fenntartható fejlődés szempontjainak érvényre juttatása mellett, és nyitott olyan lépések megtételére, amelyekkel fenntartható befektetési célkitűzések előmozdítását segítjük elő. A Biztosító a jelen pénzügyi termékben elérhető egyes eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek kiválasztása során figyelembe veszi a környezeti szempontból fenntartható gazdasági tevékenységekre vonatkozó uniós kritériumokat, valamint e befektetési döntéseknek a fenntarthatósági tényezőkre gyakorolt káros hatásait.

A Biztosítónál jelenleg kettő, az SFDR rendelet 8. cikkének megfelelő eszközalap érhető el:

• Globális Fejlett Piaci ESG Pro Részvény Eszközalap,
• Euró Alapú Globális Fejlett Piaci ESG Pro Részvény Eszközalap.

Ezen eszközalapok esetében figyelembevételre kerülnek a befektetési döntések fenntarthatósági tényezőkre gyakorolt főbb káros hatásai, a PAI (Principle Adverse Impacts) mutatók alapján. Fenti eszközalapok környezeti, társadalmi jellemzőket mozdítanak elő. Fenntartható befektetési célkitűzéssel nem rendelkeznek, azonban a befektetések legalább 20 %-a fenntartható befektetésekbe történik.

Az alapkezelő a környezeti-, társadalmi- és irányítási szempontokat az adott vállalatra vonatkozó súlyozott külső minősítő által publikált ESG score segítségével vizsgálja és veszi figyelembe befektetési döntései során. Saját módszertana alapján történt ESG minősítés esetében az Alapkezelő 20%-ban limitálja az ilyen vállalatok portfolión belüli súlyát. A befektetési összetétel súlyozott ESG minősítése során az Alapkezelő célja, hogy az Alap „Úttörő” (Leader) kategóriát érjen el. Ez a módszertan biztosítja, hogy az Alap portfolióját túlnyomórészben a fenntarthatósági szempontok alapján a saját iparágukban vezető vállalatok fogják alkotni.

A Biztosítónál az SFDR rendelet 9. cikke szerint besorolt eszközalap nem érhető el.

Az aktuálisan értékesített befektetési egységekhez kötött (unit-linked, UL) életbiztosítások:

• Pannónia Nyugdíj Kötvény^E
• Pannónia Esszencia^E Befektetési Életbiztosítás
• Pannónia Euró Alapú Esszencia^E Befektetési Életbiztosítás
• Pannónia Ametiszt Egyszeri Díjas Életbiztosítás
• Pannónia Euró Alapú Ametiszt Egyszeri Díjas Életbiztosítás
• Pannónia Gravis^E Egyszeri Díjas Nyugdíjbiztosítás